ถามตอบเรื่องปัญหาหนี้

  ลูกศิษย์ทำธุรกิจขนาดใหญ่หลายรายประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน ยอดขายลดลง กำไรลดลง ทำให้การจ่ายคืนหนี้ไม่สามารถจ่ายได้ตามข้อตกลงเดิม เป็นเหตุให้ต้องขอธนาคารปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ปรับปรุงครั้งที่หนึ่ง ปรับปรุงครั้งที่สอง ปรับปรุงครั้งที่สาม ปรับปรุงไปเรื่อยก็ยังไม่เห็นวี่แววว่ามันจะดีขึ้น เพราะอย่างที่เห็นกันอยู่ตั้งแต่ยุคโควิดมาจนถึงวันนี้ไม่ได้มีอะไรที่ดีขึ้น

  การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ก็เพื่อจะให้การจ่ายคืนให้หนี้ยังดำเนินไปได้ ซึ่งสาระสำคัญของการเจรจาเงื่อนไขการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ คือขอลดอัตราดอกเบี้ยลงมาเหลือที่สองถึง 3% และขอไม่จ่ายคืนเงินต้นเลยในช่วงปีถึงสองปีแรก ข้อเสนอนี้จะได้รับการอนุมัติจากธนาคารก็โดยใช้ประมาณการกระแสเงินสด หรือ Cash Flow Projection หรือที่เรียกสั้นสั้นว่า CF ที่อธิบายเงินสดเข้าและเงินสดออก ที่ทำให้กิจการเหลือเงินสดสุทธิแค่พอจ่ายดอกเบี้ยที่สองถึง 3% เท่านั้น

  เงื่อนไขที่พิเศษที่เสนอในการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ครั้งที่หนึ่ง ธนาคารจะไม่ได้ให้เป็นระยะเวลานาน จะให้แค่หนึ่งถึงสองปีแรก แล้วจะเพิ่มเงื่อนไขการจ่ายคืนโดยให้มีการจ่ายคืนเงินต้นด้วย บางแห่งอาจจะเสนอให้ตีทรัพย์หลักประกันชำระคืนหนี้ เพื่อให้หนี้เหลือจำนวนที่ลดลง CF จะได้จ่ายไหว จากจุดนี้เอง เมื่อเซ็นสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ครั้งที่หนึ่งไปแล้วครบกำหนดเวลาในช่วงแรก สถานการณ์ทางธุรกิจไม่ได้ดีขึ้น ยังคงทรงกับทรุด เงื่อนไขการจ่ายคืนหนี้ในเฟสต่อไปจึงไม่สามารถทำได้ จึงต้องขอธนาคารปรับปรุงโครงสร้างหนี้ครั้งที่สองให้ได้เงื่อนไขการปรับปรุงโครงสร้างหนี้แบบจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สองถึง 3% ต่อไปอีกหนึ่งถึงสองปี ซึ่งถ้า CF มีเหตุมีผล อธิบายและชี้แจงต่อข้อสงสัยของธนาคารได้ในทุกประเด็น ธนาคารก็จะอนุมัติการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ครั้งที่สอง

  เรื่องราวของความจริงใจที่คนทำธุรกิจจะต้องเปิดใจ ว่าผมไม่โกงผมไม่หนีผมตั้งใจจะจ่ายคืนให้ครบทุกบาททุกสตางค์เป็นเรื่องจริง ความจริงใจนี้จะทำให้ประสบความสำเร็จในการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ แต่ความจริงใจนี้ก็ต้องถูกตรวจสอบด้วยว่าปัจจุบันตัวลูกหนี้ยังใช้ชีวิตแบบฟุ้งเฟ้อหรือไม่ เพราะในยามที่กิจการเกิดวิกฤต ตัวลูกหนี้เองที่เป็นเจ้าของบริษัทต้องทำการปรับตัว ทำทุกวิถีทางให้เกิดการประหยัด เพื่อให้ค่าใช้จ่ายส่วนตัวนั้นลดลง จะช่วยให้ CF ของบริษัทเหลือมากขึ้น ทำให้กิจการฟื้นจากไข้ได้

  เวลาที่ได้รับในขณะที่มีการปรับปรุงโครงสร้างหนี้เป็นเวลาที่เป็นเงินเป็นทอง มันเป็นช่วงเวลาที่ต้องหวงแหน ต้องเห็นค่าความสำคัญ เพื่อนำเวลานั้นมาหาวิธีปรับปรุงการบริหารกิจการ ให้เกิดการประหยัด การมีประสิทธิภาพและการมีประสิทธิผลในทุกจุดของการบริหารจัดการบริษัท เพื่อให้เกิดการแก้ปัญหาที่ต้นเหตุของปัญหาจริงๆ อะไรที่คิดว่าไม่ได้ ทำไม่ได้ แก้ไม่ได้ ต้องไม่มีในหัว ต้องคิดว่าการลองทำดูเป็นเรื่องที่จำเป็น ถ้าทำไม่ได้ค่อยมาว่ากันอีกทีนึง วิธีคิดของเจ้าของกิจการที่นำนาวานี้ฝ่าพายุจึงเป็นเรื่องที่สำคัญมากๆ ถ้าวิถีคิดไม่ดี นั่นหมายถึงกิจการอาจพังพาบ และในโลกแห่งความเป็นจริงก็มีเยอะด้วยที่ตัวเจ้าของกิจการกลายเป็นปัญหาเสียเอง ด้วยเหตุแห่งการคิดวน อาการป่วยทางจิต และความวิตกกังวลกลัวความเสียหน้า ทำให้เวลาไม่ได้ถูกใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดในช่วงระหว่างที่มีการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ เหตุการณ์แบบนี้ถือเป็นเรื่องที่เศร้า เหมือนเทียนไขที่มอดดับลงไม่สามารถส่องแสงสว่างต่อไปได้อีก เพราะใช้เวลาเปลือง

  แผน CF ที่บอกเงินสดรับเงินสดจ่ายว่าเกิดขึ้นอย่างไรในแต่ละเดือนนับตั้งแต่วันนี้ไปจนอีกหลายปีข้างหน้า ถือว่าเป็น Road Map พาเจ้าของกิจการเดินฝ่าปัญหาไปสู่เส้นชัยที่เจ้าของกิจการต้องยิ้มทั้งน้ำตา มันเป็นน้ำตาแห่งความปีติ ว่าผิดพลาดแล้วตัวเองสามารถแก้ไขได้ ซึ่งการแก้ไขได้ต้องยอมสละหลายสิ่งหลายอย่างในวันนี้ ต้องกล้าเผชิญความเปลี่ยนแปลง ต้องขนจิตใจนักเลงออกมา และที่สำคัญต้องมีหัวฉีดหัวใจที่มีธรรมะ คอยกล่อมเก่าจิตใจให้สงบ ให้มีสติ ให้ปล่อยวาง แล้วปัญญาจะค่อยค่อยเกิด พาการจัดการไปสู่วิธีการที่ใช่ ที่ไม่ได้ใช้ความคิดที่ถูกความโลภโกรธหลงบงการอีกต่อไป

  โลกของคนทำธุรกิจทุกคนต้องเจอบททดสอบ บททดสอบที่สอนว่าความคิดของตัวเองเป็นตัวสร้างเรื่องสร้างปัญหา แต่ปัญญาของตัวเองเท่านั้นที่เป็นตัวแก้ปัญหา คนจะรอดได้ต้องพูดคุยกับตัวเองและถามถึงปัญญาของตัวเองให้เยอะเยอะ สามารถแยกว่าสิ่งที่ตัดสินใจแก้ปัญหามันเป็นความคิดหรือมันเป็นปัญญา ถ้ามันเป็นความคิดแสดงว่ามีความกลัวบงการอยู่ มีความโลภบงการอยู่ มีความหลงบงการอยู่ ปลายทางจะจัดการแก้ปัญหาไม่สำเร็จ

  จะว่าว่ามีบางสิ่งบังตาอยู่สำหรับบางคนก็ไม่รู้จะอธิบายด้วยเหตุผลอะไร มันเหมือนปัญหาเกิดขึ้นเพื่อทำให้คนคนนี้ย่อยยับ เขาอาจจะทำอะไรไม่ดีเอาไว้เมื่อในอดีต วันนี้จึงต้องรับกรรมเพราะความคิดของตัวเอง ความคิดที่ตัวเองเข้าใจผิดว่ามันเป็นปัญญา

  ดูคลิปถามตอบเรื่องปัญหาหนี้ได้ด้านล่าง

 16/8/69